은행사에서 알려주는 신용등급 올리기, 신용점수 올리기 11가지 방법
우선 목록으로 11가지를 보여드리겠습니다. 확인해 보시고 본인이 올릴수 있는 방법이 있으시다면 해당 번호찾아서 상세 정보를 보셔도 됩니다. 전체적으로 다 읽어주셔도 감사합니다. 신용점수를 올리기 위해서는 많은 방법이 있지만 실제 그것을 활용하시는 분들이 생각보다 적은게 현실입니다. 그래서 실제 내가 사용해서 올릴수 있는 방법을 고르시고 그것을 꾸준히 행하시면 신용점수 상승에 도움이 되실 것 입니다.
1. 신용카드와 체크카드를 사용해서 금융거래 이력을 쌓아라.
2. 카드의 중요성. 신용 60, 체크40 이라는 말이 있습니다.
3. 신용카드를 쓴다면 신용카드 한도를 최대한 높여라.
4. 어떠한 것이든 연체를 절대 하지말아라.
5. 대출이 필요한 상황이라면 최대한 1~2 금융권 대출을 활용해보세요
6. 대출을 절대 쉽게 받지 말자
7. 담보로 사용할 자산이 있다면 적극적으로 활용하세요.
8. 예금, 적금 상품에 가입하자.
9. 대출이 있다면 중도상환을 하자
10. 중고차 살때도 1금융권을 이용하세요
11. 손쉬워진 방법으로, 서류제출을 잘해야 합니다.
위 순서를 보시고 어떠한 방법이 나와 가장 밀접하게 실제 행할수 있는지 파악하셨다면 본인의 신용점수 , 신용등급 을 알아야 겠죠? 등급이나 점수를 확인 하시고 본인의 등급과 점수를 꼭 비교해 보세요. 요즘은 간편하게 무료로 신용점수조회 , 신용등급조회 를 할수있는 서비스 들이 많습니다. 올크레딧 신용등급 무료조회 , 나이스 신용등급 무료조회 , 카카오뱅크 신용등급 무료조회 등등 무료로 신용등급 조회 할수 있는 곳이 많으니 여러군대 비교해 보시고 본인의 등급 및 점수를 숙지하신 후 글을 읽어주시면 더욱 유익합니다.
1. 신용카드와 체크카드를 사용해서 금융거래 이력을 쌓아라.
사회초년생은 금융거래 이력이 없어 보통 4~5등급으로 배정됩니다. 신용등급 상승을 위해서는 신용카드를 발급받고, 주거래 은행에 급여통장을 만들어 금융거래 이력을 쌓는 것이 중요합니다. 신용카드가 발급이 힘들다면 주거래 은행을 만들어 체크카드부터 꾸준히 사용해 금융거래 이력을 쌓는것만 으로도 신용점수 상승에 도움을 줍니다.
2. 신용 60, 체크40 이라는 말이 있습니다.
신용카드에는 한달동안 사용 가능한 지출 한도가 정해져 있습니다. 체크카드는 통장에 있는 돈만큼 사용이 가능합니다. 이때 발급된 신용카드는 한도의 60%를, 체크카드는 40만원 가량을 꾸준하게 사용해주어야 합니다. 신용카드 한도가 100만원이라해서 100만원을 꽉 채워서 사용한다면 은행에서는 신용카드를 과다하게 사용한다고 낙인이 찍히는 것을 방지하기 위해서 한도의 60%정도를 사용을 하고, 체크카드도 사용시 지출이 과다하지 않다는 것을 이력으로 남기기 위해서 한달에 약 40만원 정도를 꾸준하게 사용해 주어야 합니다.
기준은 월급이 약 200만원 정도의 직장인 기준이고 소득이 없는 분들은 해당되지 않습니다.
3. 신용카드 한도를 최대한 높여라.
신용카드를 사용하시는 분들이라면 조절 가능한 선에서 행해야 하지만 조절 가능하다고 판단을 하시고, 한달 신용카드 금액이 60만원 정도라면 한도가 100만원인 사람이 60만원을 사용하는 경우와 한도가 500만원인 사람이 60만원을 사용하는 경우 두 경우중 은행에서 바라보는 시각은 후자가 더 신용거래를 안정적으로 한다고 판단합니다. 그렇기에 여러분들은 신용카드 한도를 사용하지 않더라도 올릴수 있는 한도로 최대한 올려 놓는 것이 이득입니다.
카드어플에서도 한도를 높힐수 있으니 자주 체크해 보세요
4. 연체를 절대 하지말아라.
대출, 카드대금, 공과금, 심지어 휴대폰요금까지 모든 연체가 될만한 내역을 남기게 되면 신용불량자가 금방 됩니다. 학생분들 학자금 대출이나 휴대폰 요금을 가벼이 여기고 연체하는 경우가 많은데, 학자금 대출도 엄연한 대출입니다. 거기다 정말 큰 금액에 대출이죠. 그렇기에 연체는 당연히 하면 안되고, 휴대폰 요금, 공과금 들은 2020년부터 개정된 신용점수에 반영되는 비금융정보입니다. 대출 카드대금 말고도 이러한 비금융정보들이 신용점수에 반영된다고 하니 지금부터라도 연체되지 않도록 조심해야 합니다. 연체기록이 남게될 내역은 절대 남기시면 안됩니다. 폰요금이 연체될꺼같다 그러면 폰 새거 사지 마시고 쓸수있을 때 까지 최대한 쓰면서 휴대폰 요금 낮춰서 절약하는 습관을 가져보세요.
5. 대출이 필요한 상황이라면 최대한 1~2 금융권 대출을 활용해보세요
1,2금융권 이외 대부업과 같은 사체를 사용하게 되면 향후 최소 1년동안은 1금융권 대출은 받을수 없습니다. 제일 좋은 방법은 주거래 은행의 마이너스 통장이나 주거래 은행 어플을 통해 소액결제 대출정도만 사용하는 것입니다. 마이너스 통장도 한도의 50%정도만 이용하는 것이 신용등급을 지킬수 있는 방법입니다.
6. 대출을 절대 쉽게 받지 말자
5번과는 조금 겹치는 내용이지만, 요즘 카드론, 현금서비스가 받기 쉽고 신청과 동시에 ATM기에서 현금으로 바로 출금이 가능한 시대입니다. 카드론과 현금서비스를 자주 이용하는 분들도 많이늘어났습니다. 카드론과 현금서비스 같은 경우는 매달 갚아야 하는 월 불입금액이 높기 때문에 내가받는 월급에서 차지하는 금융비용이 많이 차지하게 됩니다. 그러면 내 통장에는 여유자금이 줄어들기 때문에 은행과 신용등급 평가사에서는 당연히 이사람은 여유가 없다라고 판단해 버립니다. 그래서 신용등급을 하락시킵니다. 다음에 받게될 대출의 금리를 높게 책정시킵니다.
카드론, 현금서비스 2개는 없는 서비스라고 생각하시고 이용하지 마시길 바라겠습니다.
7. 담보로 사용할 자산이 있다면 적극적으로 활용하세요.
만약 여러분들중 부동산과 같은 담보로 활용가능한 자산을 소유하고 있으시면 이 자산을 활용해서 담보대출을 먼저 받는게 제일 좋습니다. 내가 대출을 상환 못할시 이 자산이 뺏기면 어쩌지 라는 생각으로 담보대출을 꺼려하시는 분들이 많은데요. 어차피 대출금리는 신용등급에 따라 책정이 되고 담보대출의 금리는 신용대출보다 현저히 낮은 금리로 책정됩니다. 그렇기 때문에 담보대출을 이용해서 최대한 낮은 금리의 대출을 먼저 사용하시고 나중에 정말 급한 경우를 대비해서 신용등급을 꾸준히 관리해서 추가대출도 낮은 금리로 이용하는 것이 최선의 방법입니다.
8. 예금, 적금 상품에 가입하자.
돈을 불릴수 있는 펀드, 주식과 같은 제태크 상품도 좋지만 신용등급 향상을 위해서는 적금 상품만한 것이 없습니다. 적금상품에 꾸준히 돈을 모았다는 뜻은 나는 활용자금이 이만큼이 있다라는 정보, 돈을 헤프게 쓰지않고 꼬박꼬박 잘 모우고 있다. 라는 성실한 사람이야 라는 의미를 생각할수 있게 만듭니다. 그러니 높은 금리의 적금상품을 항상 찾아보시면서 은행에 넣어두는 예금 적금 상품에 꾸준히돈을 넣어두는 것이 신용등급 향상에 도움이 되겠습니다.
9. 중도상환을 하자
만약 대출을 사용하고 있으시면 적금 상품에 꽤 많은 돈을 붓고 있는 분들이 있을거에요. 대출은 천천히 갚고 내 자산은 따로 또 모아야지 라고 생각할수 있습니다. 그러나 이 대출에 금리가 10~20%가 넘는 고금리 대출상품이라면? 이자가 5%가 넘는 초 고이자 적금상품에 돈을 넣는 것 보단 빨리 고금리 대출을 갚아버리는게 나에게는 더 이득이 되겠죠?. 돈을 모우는 개념이 아니더라도 대출을 갚는 중간에 중도상환으로 대출상환기간을 앞당긴다면, 대출 받았던 당시 하락된 신용등급이 더 빠르게 단기간에 상승될 것입니다.
10. 중고차 살때도 1금융 권을 이용하세요
중고차를 구매할 때 대부분은 차량을 빠르게 구매하려고 딜러가 추천해주는 캐피탈 금융사를 통해 그 자리에서 대출을 받아 차를 구매하는 경우가 많습니다. 이 캐피탈에서 제공하는 차량할부 상품은 생각보다 금리가 높습니다. 이렇게 높은 금리에 차량할부 상품을 이용하기 전에 신한MY카 대출, 우리 드림카 같은 1금융권 은행에서 받을수 있는 저금리 차량 할부 상품으로 내가 얼마까지 이용 가능한지 체크하시고 그 한도에 맞는 차량을 구매하시는게 신용등급을 지키는데 큰 도움이 되겠습니다.
11. 서류제출을 잘해야 합니다.
요즘 토스, 뱅크샐러드 같은 자산관리 어플을 보시면, 신용등급에 반영이 되는 서류들 4대보험 서류나, 소득금액 증명서와 같은 서류들을 신용평가사에 제출할수 있는 기능이 있습니다. 이 제도는 예전부터 있었지만 신용평가사 사이트에 들어가서 제출해야 했기 때문에 잘 모르는 분들이 대다수였습니다. 이제는 어플을 통해서 간단한 클릭 몇 번으로 내가 벌고있는 돈을 증빙함으로써 내 신용등급을 올릴수 있으니깐 잠깐 짬을내서 간단하게 서류제출 해보는 것도 좋겠죠?
자 이렇게 신용등급을 올리는 방법과 지키는 11가지 방법을 알아봤습니다. 생각보다 어렵지 않고 어떻게 생각하면 당연한 방법들이죠? 보통 신용등급을 단기간에 올리는 것은 쉽지않습니다. 어느정도 기간을 거쳐 실행해야 하는 계획으로 최소 3개월~6개월간 유지를 해야 신용등급 상승에 영향력이 있습니다.
보통 지금 포스팅을 읽고 계시는 분들은 급하게 신용등급 및 신용점수를 올리기 위해 글을 읽는 분들이 많을꺼라 생각합니다. 그러나 단기간에 신용점수 및 신용등급을 올릴수 있는 방법은 찾기란 쉽지 않습니다. 신용점수란 오랜시간 쌓아온 본인을 대처할수 있는 신용을 평가하는 점수이기 때문이죠. 그러나 당장 발등에 떨어진 불만 볼게 아니라 앞으로라도 어떻게 해서 신용등급 , 신용점수 관리를 하실껀지 계획을 세우신 후 꼭 등급 및 점수를 올리시길 바라겠습니다. 물론 자주 신용등급조회 , 신용점수조회를 하여 얼마만큼 상승하는지 확인를 하셔야 합니다. 지금당장 7등급 8등급 일지라도 관리를 하게되면 빠른시일내에 1~2등급 정도는 상승할수 있습니다.
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